非法金融活動(dòng)往往涉及欺詐、集資詐騙等違法行為，存在較高風(fēng)險(xiǎn)，擾亂金融市場(chǎng)秩序，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。打擊非法金融活動(dòng)在維護(hù)金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面具有重要意義。

防范和打擊非法金融活動(dòng)一方面要盡快完善金融法律法規(guī)體系，提高執(zhí)法效率。另一方面要強(qiáng)化各部門協(xié)同創(chuàng)新，建立健全金融監(jiān)管機(jī)制，形成合力，共同防范和打擊非法金融活動(dòng)。

眼下，非法金融活動(dòng)呈現(xiàn)出形式愈加多樣、手段更加隱蔽的特征，整治形勢(shì)依然嚴(yán)峻，非法集資、高息理財(cái)陷阱等亂象令金融消費(fèi)者防不勝防。近日召開的防范和打擊非法金融活動(dòng)部際聯(lián)席會(huì)議第一次全體（擴(kuò)大）會(huì)議提出，要綜合施策、標(biāo)本兼治，全面推進(jìn)防非打非工作全鏈條治理。中國銀行研究院研究員杜陽表示，非法金融活動(dòng)往往涉及欺詐、集資詐騙等違法行為，存在較高風(fēng)險(xiǎn)，擾亂金融市場(chǎng)秩序，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展。打擊非法金融活動(dòng)在維護(hù)金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面具有重要意義。

黨的二十屆三中全會(huì)審議通過《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》提出，健全金融消費(fèi)者保護(hù)和打擊非法金融活動(dòng)機(jī)制。近期，國家金融監(jiān)督管理總局召開學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神暨2024年年中工作會(huì)議時(shí)表示，堅(jiān)決落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管要求。立足監(jiān)管實(shí)踐，緊盯實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，健全金融法制，提升執(zhí)法效能。積極主動(dòng)加強(qiáng)央地協(xié)同，合力防范打擊非法金融活動(dòng)。

近年來，金融監(jiān)管總局以健全金融消費(fèi)者保護(hù)新機(jī)制，構(gòu)建金融消保新格局為工作重點(diǎn)，多方面推進(jìn)打擊非法金融活動(dòng)。國家金融監(jiān)督管理總局法規(guī)司司長(zhǎng)王勝邦表示，今年6月份，金融監(jiān)管總局與人民銀行、證監(jiān)會(huì)建立了金融消費(fèi)者保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)作。同時(shí)，金融監(jiān)管總局還加強(qiáng)與公檢法、網(wǎng)信、市場(chǎng)監(jiān)管等部門的協(xié)作配合，共同解決一些跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的金融消保問題。

目前，多地創(chuàng)新宣講非法金融活動(dòng)形式，進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)有針對(duì)性地向重點(diǎn)人群開展宣講，揭露非法集資、養(yǎng)老詐騙套路陷阱。天眼查數(shù)據(jù)研究院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域近年來涉及非法集資、詐騙的司法案件高發(fā)，不法分子打著“養(yǎng)老旅游”“以房養(yǎng)老”的名義，將高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)、股權(quán)投資等包裝成收益高且安全的投資項(xiàng)目，誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押，實(shí)施非法集資活動(dòng)吸收老年人資金，對(duì)老年人的經(jīng)濟(jì)和生活造成很大損害。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，對(duì)于金融消費(fèi)者而言，防范非法集資等金融亂象要做到“三不”：一是不要在“免費(fèi)”的誘惑下去“付費(fèi)”；二是不要輕信陌生人的花言巧語而交付重要財(cái)物；三是不要泄露身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、銀行卡號(hào)及密碼等個(gè)人敏感信息。

為做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，金融機(jī)構(gòu)加快探索運(yùn)用金融科技手段，精準(zhǔn)預(yù)判和識(shí)別非法金融活動(dòng)。樂信副總裁、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心負(fù)責(zé)人崔聿泓表示，金融消費(fèi)領(lǐng)域具有專業(yè)性強(qiáng)、復(fù)雜程度高等特點(diǎn)，這對(duì)新業(yè)態(tài)下的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提出了新挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極運(yùn)用科技賦能金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。在智能反欺詐方面，通過海量欺詐案例數(shù)據(jù)庫、迭代升級(jí)的技術(shù)能力，針對(duì)平臺(tái)上潛在詐騙行為進(jìn)行全流程、多節(jié)點(diǎn)的用戶提醒勸阻和智能攔截，加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者資金安全的保護(hù)。

非法金融活動(dòng)涉及面廣、隱蔽性強(qiáng)、涉案金額大，防范和打擊非法金融活動(dòng)，有助于保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，更好守護(hù)老百姓“錢袋子”。杜陽表示，接下來，防范和打擊非法金融活動(dòng)一方面要盡快完善金融法律法規(guī)體系，明確非法金融活動(dòng)的界定，加大對(duì)非法金融活動(dòng)的打擊力度。同時(shí)，提高執(zhí)法效率，對(duì)涉嫌非法金融活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)厲查處。另一方面要強(qiáng)化各部門協(xié)同創(chuàng)新，建立健全金融監(jiān)管機(jī)制，形成合力，共同防范和打擊非法金融活動(dòng)。比如，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索多種方式，包括與監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極聯(lián)動(dòng)、聯(lián)合多地警方深度打擊、攜手行業(yè)協(xié)會(huì)共享治理經(jīng)驗(yàn)等，共同筑牢防非打非銅墻鐵壁，保護(hù)人民群眾切身利益。