◎ 文 《法人》雜志全媒體記者 姚瑤

8月22日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(股票代碼：601658.SH，1658.HK)發(fā)布2022年半年度報告(下稱“報告”)。報告顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額13.43萬億元，較上年末增長6.66%;負債總額12.59萬億元，較上年末增長6.72%;實現(xiàn)營業(yè)收入1,734.61億元(中國企業(yè)會計準則，下同)，同比增長10.03%;實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤471.14億元，同比增長14.88%;手續(xù)費及傭金凈收入達到178.80億元，同比增長56.44%;不良貸款率0.83%，繼續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。 今年上半年，郵儲銀行統(tǒng)籌疫情防控和助力經(jīng)濟社會發(fā)展，在落實穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤各項政策措施的同時，不斷深化特色化、綜合化、輕型化、數(shù)字化、集約化的“五化”轉型，強化專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機制驅動、創(chuàng)新引領“六大能力”建設，加快推進一流大型零售銀行建設，經(jīng)營發(fā)展持續(xù)向好。

發(fā)展質效穩(wěn)步提升業(yè)績向好

據(jù)了解，今年上半年，郵儲銀行在資產(chǎn)配置方面全力加大對實體經(jīng)濟的資金投放，推動資產(chǎn)負債結構持續(xù)優(yōu)化。在信貸投放方面，郵儲銀行信貸投放的節(jié)奏安排更加積極主動，把“金融活水”更多更有效地引向實體經(jīng)濟。截至6月末，客戶貸款總額達6.99萬億元，較上年末增加5,369.65億元，同比多增608.23億元，存貸比和信貸資產(chǎn)占比較上年末分別提升0.83個和0.80個百分點;非信貸資產(chǎn)的擺布更加靈活，增強市場研判，科學制定資金配置策略，合理把握投放節(jié)奏，持續(xù)拓展投資渠道，積極加大高RAROC(風險調整資本回報率)資產(chǎn)投放，加強流轉和產(chǎn)品創(chuàng)新。

在負債管理方面，郵儲銀行實現(xiàn)“總量穩(wěn)、結構優(yōu)、成本降”。報告顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行客戶存款總額達12.12萬億元，較上年末增加7,684.44億元，同比多增2,129.06億元。

在風險管理方面，郵儲銀行繼續(xù)全面深化數(shù)字化、集約化轉型，推進資本管理高級方法建設應用，風險管理能力有效提升，資產(chǎn)質量保持優(yōu)良。報告顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行不良貸款率0.83%，居于行業(yè)優(yōu)秀水平。

營收利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增幅

今年上半年，郵儲銀行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)定向好，營業(yè)收入和歸屬于銀行股東凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增幅。截至2022年6月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額13.43萬億元，較上年末增長6.66%;負債總額12.59萬億元，較上年末增長6.72%。上半年收入和利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增幅，其中實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤471.14億元，同比增長14.88%;實現(xiàn)營業(yè)收入1,734.61億元，同比增長10.03%。

據(jù)了解，中間業(yè)務是銀行優(yōu)化收入結構、增強經(jīng)營能力的有效途徑，具有資本占用少、風險小、客戶粘性高、收益穩(wěn)定性較強等特點。郵儲銀行工作人員介紹，雖然郵儲銀行中間業(yè)務起步晚，但發(fā)展快、空間大，市場對此充滿期待。報告顯示，今年上半年，郵儲銀行在堅決貫徹落實國家減費讓利政策的前提下，深入推進“中收跨越”戰(zhàn)略，手續(xù)費及傭金凈收入繼續(xù)保持快速增長，達到178.80億元，同比增長56.44%。

得益于各項業(yè)務快速發(fā)展，郵儲銀行價值創(chuàng)造能力持續(xù)提升。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，郵儲銀行ROA(年化平均總資產(chǎn)回報率)和ROE(年化加權平均凈資產(chǎn)收益率)分別為0.73%和13.35%，同比分別提高0.02個百分點和0.05個百分點。

涉農(nóng)貸款余額占比約四分之一

報告顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.09萬億元，在客戶貸款總額中占比超過15%，穩(wěn)居國有大行前列。郵儲銀行加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的資金支持，以“金融活水”澆灌實體經(jīng)濟，把服務實體經(jīng)濟放在突出位置。

據(jù)了解，郵儲銀行全面深化小微金融服務，持續(xù)優(yōu)化金融服務小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，全力支持小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體紓困發(fā)展，提升普惠金融服務的覆蓋面、可得性和便利性。

郵儲銀行高度重視“三農(nóng)”金融服務，加強服務鄉(xiāng)村振興的頂層設計，持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興重點主體和領域的信貸投放力度，努力追逐“讓絕大多數(shù)農(nóng)戶都有郵儲銀行授信”的夢想，推進信用村普遍授信，全力服務鄉(xiāng)村振興。報告顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.72萬億元，較上年末增加1,042.64億元，余額占客戶貸款總額的比例約為四分之一，占比居國有大行前列;建成信用村30.41萬個，評定信用戶486.15萬戶。

值得關注的是，郵儲銀行圍繞國家區(qū)域戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟發(fā)展，加大對科技創(chuàng)新、制造業(yè)和綠色等領域的貸款投放力度。報告顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行搭建科創(chuàng)金融服務體系，為不同成長階段的專精特新及科創(chuàng)企業(yè)提供專業(yè)化、差異化的綜合金融服務，專精特新及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過2萬戶;深耕傳統(tǒng)制造業(yè)，拓展具有高創(chuàng)新力、高成長性的先進制造業(yè)企業(yè)，制造業(yè)中長期貸款較上年末增長19.23%;制定落實碳達峰碳中和行動方案，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務，探索轉型金融，綠色貸款余額4,336.71億元，較上年末增長16.49%。

AUM規(guī)模達13.41萬億元

郵儲銀行堅持“為客戶創(chuàng)造價值”，加快推進轉型升級，在著力構筑差異化競爭優(yōu)勢的同時，推動實現(xiàn)客戶價值與銀行效益的雙提升。同時，郵儲銀行持續(xù)鞏固零售金融的核心地位，以AUM(管理個人客戶資產(chǎn))為綱，加速推進財富管理轉型升級，聚焦個人客戶多元化需求，深化客戶分層經(jīng)營，加快構建專業(yè)化能力體系，讓經(jīng)濟發(fā)展紅利惠及廣大人民，實現(xiàn)AUM規(guī)模的快速提升。

報告顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行服務個人客戶6.44億戶，AUM規(guī)模達13.41萬億元，較上年末增加8,812.24億元，增長7.03%;客戶資產(chǎn)提檔升級，VIP客戶達4,624.80萬戶，較上年末增長8.49%;財富客戶突破400萬戶，達406.02萬戶，較上年末增長13.98%。

今年，郵儲銀行加快發(fā)展公司業(yè)務，圍繞客戶、產(chǎn)品、聯(lián)動、服務、風險、科技六個維度，持續(xù)打造“1+N”經(jīng)營與服務新體系，進一步完善公司客戶立體式分層架構，實現(xiàn)服務客戶規(guī)模的快速增長，金融服務供給質效邁上新臺階。報告顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行公司貸款2.52萬億元，較上年末增長11.76%;公司客戶新增15.83萬戶，總量較上年末增長10.22%。

與此同時，郵儲銀行以“十四五”IT規(guī)劃、大數(shù)據(jù)五年規(guī)劃、網(wǎng)絡安全專題規(guī)劃等為引領，通過科技賦能強化轉型動能，加大業(yè)技協(xié)同聯(lián)動，以四個“新一代”(新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)、新一代公司業(yè)務核心系統(tǒng)、新一代信用卡核心系統(tǒng)、新一代手機銀行)、十大項目群、100項重點工程建設為抓手，不斷夯實企業(yè)級共享平臺建設，深入推進敏捷研發(fā)，技術團隊貼近業(yè)務一線，助力全行數(shù)字化轉型加速推進。

今年上半年，郵儲銀行新一代個人業(yè)務核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線，開創(chuàng)了以分布式平臺承載超6億客戶的轉型之路;堅持創(chuàng)新驅動，在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等關鍵領域深化應用，持續(xù)構建“平臺+能力+應用”的金融科技創(chuàng)新應用格局。

創(chuàng)新發(fā)展持續(xù)提升客戶體驗

成立郵惠萬家銀行，是郵儲銀行積極落實金融改革要求，加快數(shù)字化轉型的重要舉措。作為首家國有大行發(fā)起設立的獨立法人直銷銀行，郵惠萬家銀行以服務“三農(nóng)”、助力小微、普惠大眾為使命，于今年6月30日正式開業(yè)并推出首批產(chǎn)品，重點構建場景金融、普惠信貸、大眾財富和數(shù)字鄉(xiāng)村四大業(yè)務平臺，努力建設一家“輕型智慧銀行”。

手機銀行是變“鼠標銀行”為“指尖銀行”的關鍵。郵儲銀行致力將手機銀行打造成線上綜合金融服務平臺，為客戶提供“有溫度”的個性化服務。報告顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行手機銀行客戶達3.35億戶，手機銀行上半年交易金額6.75萬億元，手機銀行MAU(月活客戶數(shù))突破4,900萬戶。同時，通過數(shù)字人民幣APP開立的個人錢包數(shù)量列運營機構首位。

郵儲銀行針對新市民客群，全力打造新市民特色金融服務方案，聚焦新市民美好生活需求，推出專屬借記卡“U+卡”、專屬小額貸款產(chǎn)品，并針對新市民個人消費貸款需求加大支持服務力度，著力提高新市民金融可得性和便利性，不斷提升新市民金融服務體驗，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。(責編 王茜)